平安扶贫模式观察：“金融+科技”助力数字乡村建设

轰轰烈烈的精准扶贫运动有可能深刻改变中国的社会结构，尤其是在越来越多超级企业积极响应政府号召的背景下。目前，海量的资金、尖端的科技正向到城市之外的广阔天地流动，一度被认为是难以改变的“城乡二元结构”出现松动迹象，新世代的年轻人会选择返乡吗？目前看起来可能性比之前要大。

中央政府大概想为这个潮流加上一把火：今年中央一号文提出，要实施“数字乡村”战略；5月中旬，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《数字乡村发展战略纲要》（下称《纲要》），提出数字乡村发展四个时期的战略目标。

《纲要》提到：“推进农业数字化转型。加快推广云计算、大数据、物联网、人工智能在农业生产经营管理中的运用，促进新一代信息技术与种植业、种业、畜牧业、渔业、农产品加工业全面深度融合应用。”这是有关农业农村发展的，过去的农民是面朝黄土背朝天，未来的农民要面朝屏幕背靠计算了。

这一宏伟愿景如何达成？从哪里着手？没有大型企业的投入、没有企业家精神的灌注是不太容易实现的。目前，不少企业混合使用公益与商业的手段推进新型扶贫，在“数字乡村”的建设中，电商企业固然是主力，但我们观察到，还有更多种类的企业在做大规模的投入，比如平安集团。据《平安集团2018可持续发展报告》，这家金融公司全年共发放扶贫资金53.94 亿元，并将成熟的人工智能、卫星遥感技术用于扶贫实践——他们在搭建“数字乡村”的产业基础。

平安扶贫模式有三大特色：一、资金量大；二、引入科技手段；三、动员百万员工志愿者。

2018年4月，歌手李健为广西山区的小学生带来“三村工程”村教第一课

一、填补“三农”金融的缺口

目前，我国“三农”金融的缺口高约3万亿元，农村金融体系仍存在征信体系尚不健全、资金可得性低、普惠产品多元化不足和服务效率低下等短板亟待解决。

2018年初，平安启动“三村工程”精准扶贫项目，面向“村官、村医、村教”三大方向，同时推进产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫。其中，旨在培育农村产业发展内生动力的“村官工程”，以产业扶贫为核心，依托平安成熟的保险机制、信贷渠道、资金优势和科技力量，试图推动促进资本、技术要素向农业农村流动，打造“造血”式可持续产业扶贫模式。

截至2018年12月31日，“村官工程”全年共发放扶贫资金53.94亿元，专销平安扶贫农产品的“三村百宝”平台销售额已达1191万元，派驻驻村干部59名，惠及贫困人口33万人，产业扶贫贷款挂钩帮扶建档立卡贫困户超1.5万人。

充沛的资金量是金融企业在介入扶贫过程中的一大亮点。平安在2018年的扶贫实践里，综合使用多种金融工具：

1、 核心农业企业贷款

以低息、免息贷款支持核心农业企业扶贫项目，引入现代化农业产业链，将企业的种植、养殖生产工作与贫困户紧密联系起来，帮助贫困户稳定脱贫增收，同时带动贫困地区现代农业产业发展，实现“造血式”扶贫。

宁夏中宁县是国家重点脱贫乡镇，也是平安 “三村工程”的重点扶贫地区。平安产险为中宁枸杞产业提供了产供一体化的解决方案：包括产前的资金帮扶，为当地枸杞扶贫产业基地提供低息扶贫贷款，建立物联网设备，发展现代化科学生产；产中提供技术支持，借助区块链技术，搭建不可篡改的产业链溯源系统，实现生产全流程监测，为农产品生成放心品牌标签；产后提供销售支持，借助平安集团的电商平台矩阵，拓宽线上销路。同时，提供由消费者可参与品质监测互动的农产品预售模式，让消费者能提前购买，也帮助农户提前锁定农产品价格，稳定收入。

2、扶贫债帮扶

投资地方政府扶贫债券，将扶贫资金用于贫困县的异地扶贫搬迁、道路桥梁建设、农村公共服务设施建设、产业园厂房建设、光伏项目建设、义务教育均衡化发展等脱贫攻坚项目。

3、扶贫保模式

通过事前撬动“免息免担保”资金、事中运用“保险+科技”提供保障、事后借助互联网电商平台扩大销售，目前已经在重庆奉节、贵州台江等 11个省份复制推广。

乌兰察布的阴山优麦是“扶贫保”的一个经典案例。平安通过“保证保险+全额贴息”的“扶贫保”撬动首期3000万元扶贫贷款，支持当地龙头企业——阴山优麦，为当地贫困户提供包括合作种植、免费提供优质种子、保护性回购等一揽子服务，中端引入人工智能科技，提升扶贫效能，后端搭建协销模式，让阴山优麦直达消费者餐桌。

截至2018年12月31日，阴山优麦产业扶贫项目已带动贫困户1087户，通过与贫困户签订燕麦订单模式，帮助当地各类扶贫农产品销售逾千万元，实现户均增加纯收入4860元，安排贫困人口就业35人次，累计为贫困户发放工资60多万元。

二、你所不知道的科技下乡

数字农业是现代农业的高级形式，侧重于将数字化信息作为农业新的生产要素，用数字信息技术对农业对象、环境和全过程进行可视化表达、数字化设计、信息化管理。对比传统农业，数字农业的关键在于实现从“人”到“数据”的关键决策因素转换，生产经营决策“数字化”，全面提升生产效率。

对于贫困乡村的村民而言，家中养的牛、羊、猪等牲畜也许就是其最贵重的财产，要是碰上牲畜生病或者出意外，对家庭可谓是不小的打击，因此很多养牲畜的村民整天守着“财产”，不敢离开半步。而这样的现象，正因科技的深入应用逐步减少。例如平安的“牲畜识别”技术，拥有牲畜识别、数量清点、智能录入、声纹诊断和遥感监测等功能，能有效助力畜牧工作：

平安牲畜识别系统能让农场中的场景都转变成一个个数据，农场主坐在家里监控数据，就能知道小猪有没有被别人家的熊孩子用石块打，或是自家的牛是不是又不小心掉进了河里……这样的场景一旦成功实现，将最大限度解放劳动力。

系统能够实现智能录入，除了精准辨认牛、羊、猪等动物，还可高效识别并录入村民上传的银行卡、身份证、户口本等证件，对农场进行信息化管理，不管是牲畜健康状况追踪还是养殖人员相关信息确认，都是对养殖过程标准化以及健康化的有效保障。

目前，平安打出“智慧扶贫”旗号，试图将“人工智能、云计算、区块链”三大科技应用到扶贫项目：

一、将人脸识别、指纹识别、声纹识别等科技技术应用于各地保险扶贫工作中，确保建档立卡农户信息的完整性和真实性，并建立了“大数据+AI”智能风险预警平台。

二、搭建远程问诊平台，上线“平安好医生村医版”。同时，整合检测一体机、移动检测和名医义诊过程中产生的个人健康信息，为每名村民建立专属的健康档案。三、援建“平安智慧小学”，并搭建 “三村晖”线上智慧教学平台，用远程的方式试图将城市名师资源链接到贫困地区。

平安开展“移动检测车+名医巡诊”活动，为村民做体检

三、170万志愿者的力量

2018年12月29日，平安掌门人马明哲发布新年致辞。他将2019年视为“扶贫工程的攻坚之年”，并提出与“与共和国同命运、共呼吸、同发展”的口号。如果说，此前还有不少人对平安介入公益的程度还抱着观望态度，彼时基本可以确定，“扶贫”已被确立为平安的集团战略。

平安集团在推动公益战略时，以马明哲为首，处于整个集团都动员起来的状态：“我们希望170多万平安同仁，凝聚起公司上下扶贫攻坚的强大合力，拿出‘不破楼兰终不还’的气魄，为打赢扶贫攻坚战而共同努力。（2018年新年致辞）”。

目前，平安集团拥有员工170多万，这是一股强大的社会力量。2018年2月，平安集团承诺捐赠100亿的消息登上湖南卫视小年夜春晚，由湖南卫视台柱何炅以反复强调的方式向全国观众播报。在直播中，平安员工、代理人的朋友圈炸开了锅，许多人争相转发此消息。

有一组数据很能体现出平安的体量：成立30年，拥有170万员工和代理人、1.66亿个人客户、4.36亿互联网用户、总资产6.5万亿、市值1.2万亿左右、旗下四家独角兽估值超400亿美元。而体量巨大的平安一旦全面介入公益，它所带来的势能也是巨大的，其潜在的价值也巨大。

目前，中国平安将“公益”确立为集团层面的重大战略，并呼吁每一位员工都参与其中。单纯的捐钱捐物不会再被推崇，“筹人”、获取社会影响力乃至于将这种影响力反哺其商业本身，相信是越来越多大公司的选择。