商业向善案例 ｜ 澳大利亚社区部门银行

编者按

由美国非营利机构共益实验室（B Lab）于2008年发起的“商业向善”(Business For Good)已经成为影响力与日俱增的全球性倡导活动。通过B Lab认证的共益企业（B Corp）是目标驱动型企业，追求的并不是股东利益最大化，而是相关方利益最大化，是社会价值引领经济价值的最佳实践。目前，2,003家通过认证的共益企业遍布全球50个国家。

本文介绍“商业向善”典型案例，分享给读者，希望越来越多的企业和企业家可以了解到，社会价值和环境价值不仅可以带动和引领经济价值，也是未来商业模式中不可或缺的核心要素。

澳大利亚社区部门银行：领跑社区银行创新之路

1、发展历程

社区部门银行（Community Sector Banking，CSB）是为澳大利亚的社区提供便捷化、定制式金融解决方案的领跑者，也是澳大利亚第一家获得共益企业认证的银行。

社区部门银行创始于2002年，创办理念是希望与非营利部门建立真正重要的合作伙伴关系，帮助非营利组织应对不断变化的社会和经济环境。社区部门银行是一家合资企业，一半股权属于本迪戈银行（Bendigo Bank），另一半股权属于21社区（Community 21）。本迪戈银行成立于1898年，2007年与阿德莱德银行合并，是澳大利亚第5大银行，总部位于澳大利亚本迪戈，600家分支机构，2015年税后利润4.23亿澳元。21社区是一个非营利组织联盟，包括澳大利亚乐施会、Y基金会等38家知名非营利组织，涉及社会服务、可负担住宅、残障人士、动物福利、保护区等领域。可以说，它是集商业和非营利组织两方优势与一身的银行。

2、产品与服务

传统银行产品通常难以满足非营利组织和社会企业的个性化需求。社区部门银行则可以为非营利组织提供富有创新、量身定做、程序简便的产品和服务。社区部门银行对非营利组织非常了解，不仅熟悉非营利组织的资金循环模式，也知道董事会的决策机制，这是它与其他金融机构最大的不同之处。2011年首次发布的年报显示，自2002年创立后，已为非营利组织发放贷款1.2亿元，87%的单笔贷款低于50万美元。

作为一家营利机构，社区部门银行不仅为非营利组织提供银行服务，也希望成为促成社会积极改变的推动力，大力支持那些致力于解决社会问题的非营利组织，让它们可以在社区住宅、原住民服务、残障人士、健康和就业机会等领域产生真正的影响力。社区银行推出的创新型资助产品包括可负担住房债券、社会投资奖励金、住房成就大奖等。例如，2015年，为9家服务残障人士的非营利组织提供了10万澳元的社会投资奖励金；为10,300家非营利组织提供服务，存贷款总额超过10亿澳元；发布了澳大利亚首个租房承受力指数，呼吁社会公众关注租房者面临的住房压力。

2015年通过共益企业认证，也为它提供了一个脱颖而出的机会，让公众快速了解到，它不仅仅是一家金融机构，更是一个具有社会价值的企业。

3、特色项目

现任首席执行官安德鲁·凯恩斯（Andrew Cairns）之前曾在本迪戈银行工作过15年，并曾担任澳大利亚社区通讯公司（CTA）的首席执行官。正是在他的推动下，本迪戈银行于2014年推出了Redy应用程序，澳大利亚所有使用三星智能手机的用户都可以免费下载，注册成会员后，绑定自己的本迪戈银行卡、VISA或Mastercard信用卡账户，就可以扫描支付，无须使用钱包。顾客的每次支付都会产生信用积分，可以把这些积分捐给社区慈善和非营利组织，从而支持本迪戈本地社区的发展。这样一套安全的定制化移动支付解决方案，将社区银行的经营理念扩展到日常交易中，让顾客、商家和慈善事业建立起联系。不仅为顾客带来了便利、为商家带来了收益，同时也为社区筹备到慈善活动的资金。现在，这套解决方案正在全澳大利亚推广普及。

更重要的是，社区部门银行于2014年11月10日推出了一项名为Act的项目，这是目前全球首个将公益众筹与银行服务结合在一起的创新型项目，改变了个人和组织在本地社区的投资和捐赠方式。

通过互联网和电话银行服务，Act提供7种产品，包括交易账户、储蓄账户、信用卡、个人贷款和住房贷款，与本迪戈银行提供的其他产品的一样，可以产生盈利。社区部门银行会拿出一部分盈利返回给客户，称之为“影响力澳元”，有一个专门的计算器可以显示每月返还额。客户在日常办理银行业务的同时，可以通过一个名为letsact.com.au的网络众筹平台，为一系列公益慈善项目捐款。一个客户的影响力澳元总额要取决他的账户情况。例如，如果一个客户在Act有25万澳元的房贷，每月就可以得到31影响力澳元。然后，客户可以选择自己中意的慈善项目，把影响力澳元捐赠出去，涉及动物福利、救助病人和残障人士、环保和社区食物项目等。客户也可以决定捐赠额和捐赠次数。

通过这样的方式，以营利为目的社区部门银行将一部分商业利润返还给当地社区，促进社区发展。成功运营一年后，Act项目获得《金钱杂志》（Money Magazine）颁发的“2016年最具创新银行产品大奖”。社区部门银行相信商业是解决社会和环境问题的积极力量，向人们展示了银行社会价值的魅力以及何为真正的商业成功。